사업자 카드를 받으려면 회사를 설립할 필요가 없습니다. 물건을 팔거나, 프리랜서로 일하거나, 운전, 컨설팅 등 돈을 버는 부업을 하고 있다면 세법상으로 이미 개인사업자이며 발급사도 이를 인정합니다. 신청서에는 사업자명으로 본인의 법적 이름을 쓰거나, 등록한 상호가 있다면 그 상호를 쓸 수 있습니다. 문턱은 많은 사람이 생각하는 것보다 훨씬 낮습니다.
첫 번째 질문은 보통 세금 식별번호입니다. 개인사업자로 신청할 때는 대부분의 경우 사회보장번호(SSN)만으로 충분합니다. 고용주 식별번호(EIN)는 IRS에서 무료로 발급받을 수 있고 온라인으로 몇 분이면 되며, 직원을 고용하면 반드시 필요하지만 직원 없는 1인 사업은 신청에 EIN이 대체로 필요하지 않습니다. 그래도 EIN을 미리 받아두는 것은 현명할 수 있습니다. 거래처 서류에 사회보장번호를 적지 않아도 되고 은행 앞에서도 더 갖춰진 사업자 모습이 되기 때문입니다.
두 번째로 놀라는 점은 개인 보증입니다. 거의 모든 소규모 사업자 카드는 개인 보증을 요구합니다. 사업이 갚지 못하면 본인이 직접 갚겠다는 약속입니다. 본인의 개인 신용이 조회되고, 계좌가 개인 신용에 영향을 줄 수 있습니다. 사업만 보고 심사하는 진짜 EIN 전용 카드는 대부분 매출과 현금 여력이 있는 설립된 회사를 위한 법인 카드입니다. 새로 시작한 개인사업자가 그런 카드를 기대해서는 안 되고, 이를 보장해준다는 사람에게 돈을 내서도 안 됩니다.
사업 돈과 개인 돈을 분리하는 습관이 카드를 가치 있게 만듭니다. 사업 지출은 사업자 카드로 결제하고, 사업자 카드는 사업 계좌에서 갚고, 개인 지출은 절대 섞지 마세요. 깔끔한 분리는 세금을 단순하게 하고, 지출을 한눈에 보이게 하며, IRS나 금융기관이 질문할 때 본인을 보호합니다. 사업과 개인 결제가 한 카드에 섞이면 카드의 혜택은 장부 정리 골칫거리를 상쇄하지 못합니다.
어떤 카드로 시작할지는 사업 지출이 어디에 몰리는지에 달렸습니다. 여행 성향 사업자에게는 Chase Ink Business Preferred가 대표적인 입문 카드입니다. 여행, 배송, 소셜미디어·검색엔진 광고, 인터넷·케이블·전화 서비스에 합산 연 150,000달러까지 달러당 3포인트를 주고, 그 외에는 1포인트이며, 연회비 95달러에 해외결제 수수료가 없습니다. 포인트는 항공사·호텔 제휴사로 이전되고 개인 Chase 포인트와 합쳐집니다. 연회비가 없는 Ink Cash와 Ink Unlimited는 합산 우선 카드입니다. 프리미엄 Chase 카드를 함께 갖고 있어야 포인트가 이전 가능해집니다.
American Express 쪽에서는 Blue Business Plus가 단순한 일상용 선택지입니다. 연 50,000달러까지 달러당 2포인트를 주고 연회비가 없습니다. 지출이 하나의 보너스 카테고리에 몰리지 않는 사업에 잘 맞습니다. 어떤 카드를 고르든 신청 전에 한 가지를 더 확인하세요. 그 카드가 개인 신용에 보고되는지입니다. Chase, American Express, Citi의 사업자 카드는 대부분 개인 신용에 보고되지 않으며, 그래서 Chase 5/24 룰에도 대체로 카운트되지 않습니다. Capital One, Discover, TD Bank의 사업자 카드는 개인 신용에 보고되므로 그 카운트에서는 개인 카드처럼 행동합니다.
마지막으로 한 가지 규율입니다. 사업자 카드는 사업의 공짜 돈도 아니고 개인 지출을 숨기는 수단도 아닙니다. 사업이 갚을 수 있는 금액만 결제하고, 현금 흐름이 허락할 때는 전액 결제하며, 다른 사업 지출처럼 매달 계좌를 검토하세요. 이렇게 쓰면 카드는 두 번 값을 합니다. 한 번은 혜택으로, 한 번은 깔끔한 장부로.