스태킹이란 한 번의 구매에서 두 가지 이상의 혜택을 받는 것입니다. 결제는 한 번만 하지만 구매가 여러 겹을 통과합니다. 카테고리에 맞는 카드, 그 카드에 붙은 발급사 오퍼, 그리고 매장이나 포털 리워드가 겹치는 식입니다. 각 겹은 그 자체로는 복잡하지 않습니다. 가치는 어차피 하려던 지출에 이들을 정렬하는 데서 나옵니다.
가장 흔한 식료품 스태킹부터 시작합니다. Freedom Flex가 식료품에서 5퍼센트를 주는 분기에는 그 카드가 기본 겹이 됩니다. 활성화한 뒤 분기당 1,500달러까지입니다. 매장 멤버십이 두 번째 겹으로 회원가나 포인트를 무료로 더합니다. 특정 식료품 체인에서 일정 금액을 쓰면 statement credit을 주는 발급사 오퍼가 세 번째 겹인데, 쇼핑 전에 등록해두었을 때만 적용됩니다. Amex Gold 카드는 실제 슈퍼마켓에서 연중 같은 역할을 합니다. 연 25,000달러까지 달러당 4포인트를 주지만 창고형 매장은 해당하지 않습니다.
주유도 겹은 다르지만 같은 방식으로 쌓입니다. Costco Anywhere Visa 카드는 코스트코 주유소에서 5퍼센트, 그 외 적격 주유소에서 4퍼센트를 주는데, 합쳐서 연 7,000달러까지입니다. 첫 번째 겹은 카드 적립률, 두 번째 겹은 이미 낮은 코스트코의 주유 가격, 세 번째 겹은 Executive 회원에게 이어지는 매장 구매입니다. 뒤이어 하는 매장 구매가 카드 적립률에 Executive 리워드까지 더해지기 때문입니다. 분기 카테고리 카드가 주유 5퍼센트를 주는 분기에는 그 카드가 기본 겹을 맡고 같은 논리가 적용됩니다.
여행은 스태킹이 가장 풍부하고 함정도 가장 많습니다. 카드 포털로 예약하면 카드 자체 적립률 위에 포털 적립률이 더해지고, 호텔이나 항공사 오퍼가 세 번째 겹이 될 수 있습니다. 하지만 포털로 예약한 호텔 숙박은 대체로 호텔 포인트나 등급 실적 숙박을 주지 않습니다. 그래서 등급을 향해 가고 있다면 서류상 가장 풍부해 보이는 스태킹이 더 중요한 숙박 실적을 앗아갈 수 있습니다. 규칙은 단순합니다. 서로를 무효화하지 않는 겹만 쌓으세요.
스태킹을 정직하게 유지하는 주의사항이 세 가지 있습니다. 첫째, 발급사 오퍼는 거의 항상 사전 등록이 필요하고 때로는 활성화도 필요하며, 등록을 잊은 오퍼는 아무것도 주지 않습니다. 둘째, 조건은 바뀌고, 예전에는 통했던 방법 중 일부는, 예를 들어 보너스를 노리고 기프트카드만 사는 것은 프로그램 조건을 위반할 수 있습니다. 구매가 아니라 편법처럼 느껴지는 것은 시도하기 전에 조건을 확인하세요. 셋째, 스태킹을 완성하려고 일부러 더 쓰지 마세요. 필요 없는 물건을 사게 만든 보너스는 보너스가 아닙니다.
실전 버전은 의도적으로 지루합니다. 카테고리마다 기본 카드 하나를 정하고 그대로 두세요. 이미 자주 가는 매장의 발급사 오퍼에 등록하세요. 그 매장들의 무료 멤버십에 가입하세요. 그리고 평소처럼 쇼핑하고 겹이 쌓이게 두세요. 느슨하게 관리하는 두세 겹이 한 달 만에 포기하는 다섯 겹 스태킹보다 낫습니다.
스태킹이 잘 통하는 사람에게는 한 가지 유혹이 있습니다. 겹을 늘릴수록 좋아 보인다는 생각입니다. 하지만 겹이 네 개, 다섯 개가 되면 관리 비용이 혜택을 앞지릅니다. 만료일을 놓친 오퍼, 활성화하지 않은 분기 카테고리, 쓰지 못한 포인트가 쌓이기 시작합니다. 스태킹의 목표는 최대 겹이 아니라 놓치지 않는 겹입니다. 매달 초에 5분만 써서 이번 달 분기 카테고리가 무엇인지, 등록한 오퍼가 있는지 확인하는 것만으로 대부분의 손실을 막을 수 있습니다.